案例1

　　年终奖5000元左右

　　理财人物：李小姐，24岁，事业单位工作

　　家庭情况：单身，职场新人，没有投资理财的经验

　　理财建议：中信银行 黄燚

　　李小姐这类职场新人，如果想用这笔钱做全面的投资理财是不太现实的，因为年底将是一个消费高峰，至少要留出2000元做机动资金，其余的钱建议可以买少量的指数型基金作为长期投资。同时，在年底想购买大件商品的时候，最好可以使用免息分期付款的信用卡，减轻资金压力。

　　另外，从长远规划来看，李小姐可以采取定投的方式储存资金。定投可以强制储蓄，“零存整取”，风险也相对较低，而且不需要很多投资理财的知识和经验，对刚刚开始工作还处在财富积累期的李小姐尤为合适。

　　案例2

　　年终奖2万元左右

　　理财人物：袁先生，27岁，和妻子两人年终奖总和2万元左右

　　家庭情况：袁先生和妻子没有孩子，家庭年收入大约8万元左右，刚刚买了房子，每月要还贷2000元左右。

　　理财建议：光大银行天津分行财富管理中心 张爱欣

　　对于袁先生家庭2万元年终奖，可以搭配购买股票型基金和债券型基金。从明年的市场预期来看，股票型基金还是被看好的。但是鉴于它本身的波动可能比较大，可以再购买一些债券型基金来分散风险。

　　从长期的投资理财规划来看，袁先生首先要注意的是家庭的保险状况，如果发生某种意外，是否可维持现在的生活状况3—5年。其次，在流动资金备用金相对充足的情况下，可以购买一些与资本市场挂钩密切、风险较高的投资产品，因为袁先生的抗风险能力还是比较强的，比如，可以采用基金和国债搭配购买的形式，根据个人的偏好来分配比例。

　　案例3

　　年终奖5万元以上

　　理财人物：吴先生，33岁，私营企业市场部经理，和妻子两人年终奖7万元左右

　　家庭情况：吴先生月收入6000元左右，妻子为公司文员，月收入3000元，有一个2岁的儿子，套在股票上的资金市值10万元左右，银行卡里账户有1万元活期做日常流动资金，8万元的短期定期存款。

　　理财建议：中国银行资金业务部 田菲

　　为吴先生的7万元年终奖进行的资产配置主要以基金和银行类的理财产品为主，可以有以下三种不同的配置方案：

　　方案一：可以用年终奖中的5万元来购买银行理财产品，比如，中银货币市场增值、中银新股增值等，其本金有保障，流动性强，年收益率较高。

　　方案二：把年终奖中的2万用于购买货币基金，在风险承受范围内，可以将剩余的3万投资风险稍高的基金等产品，搭配购买，可以分散风险，取得不错的收益。

　　方案三：可以考虑购买QDII产品，比如，目前同期发售的QDII产品中净值最高的中银新兴市场QDII，可以用于分散国内市场的基金风险。