“理财我不懂，没接触过啊。”“理什么财啊，赚多少花多少呗！”“现在没什么积蓄，还谈不上理财”……上周，就职场新人理财这个话题，记者进行了随机采访，绝大部分受访人的第一反应都是没理过财。

      的确，在多数刚参加工作的年轻人看来，还没到理财的时候。理财，是赚钱多了或准备结婚及至结婚后，才需要考虑的事。但是，理财师并不这么认为。交通银行(601328,股吧)河南省分行国际金融理财师杨丽莎的观点是：钱多钱少，都有财可理。生活在市场经济社会里，职场新人尤其应该尽早选择合适的生活方式、尽早学会投资理财，从中受益终生。

      三种危险理财态度

      【案例一】

      “月光族”宋仲伟

      大学刚毕业的宋仲伟上班三个多月，每个月薪水2500元左右，单位还替他租了住房，但他仍旧“月光”。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多800元，那其他的钱都用到哪儿了呢？宋仲伟自己也觉得不对劲，左算右算，请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服，这些又花掉了1000元左右。还有约700元是怎么用掉的，他还真“一时想不起来了”。

      宋仲伟刚刚踏入职场，第一次拿到工资随意花掉的心态可以理解，这也代表了一部分职场新人的消费习惯，但是正如宋仲伟与记者交流时所言，“这样下去可不行”。

      宋仲伟是平顶山人，家中独子，家庭经济状况在当地算中等水平。应该说，宋仲伟虽然毕业出来工作了，但从来没有体验过家庭无钱供读、无米下锅之苦。

      【案例二】

      “逍遥派”李杰

      如果说宋仲伟才上班三个个月，其案例不足以代表职场新人的理财情况，那么已经工作3年的李杰，肯定是个典型。

      大学毕业后，李杰进了郑州一家IT公司，月均收入5000元。但是每月的支出情况，他心里一直没谱，“主要是跟朋友一起玩开销大了些。”他暂时也没买房的计划。“没结婚，我买房干什么啊？等哪天想结婚了再买吧。买套房，首付10多万元没问题，两个人供房还有压力那就太失败了。”

      在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。李杰说，他没有购买商业保险，因为单位已为每个员工买了社保。而对于购买基金或外汇之类的投资，他说一点都不懂。唯一的投资，就是“玩一点股票”。也就是玩玩，因此该股是亏是盈他也不清楚。

      【案例三】

      “保守派”潘巍

      在郑州某商贸公司工作的潘巍，大学毕业工作时才21岁。但收入一直不稳定，平均下来月收入大约有4000元。

      潘巍说，公司配备租住房帮他省了一大笔开支，平均每个月基本生活费也就500~600元，加上水电费、交通费、电话费及偶尔买衣服的费用，一共不超过1000元。再加上平常很少应酬，因此每个月基本能存3000元左右。潘巍家人曾提议帮忙首付买套房子，但他拒绝了。“我一个月存3000元，存上3年，也就基本够付首付了。”

      现在，潘巍也开始关注基金、国债、保险之类的投资。此外，他也意识到，“由于原始资本有限，只能更注重熟悉的投资领域，像教育投资、人力资本升值之类的，为以后创造更好的投资机会”。

      【理财诊断】

      他们正散发危险信号

      针对宋仲伟、李杰和潘巍3个人的情况，国际金融理财师：这3个人在对“财”的问题上，均散发出一些危险信号。一是对自己的生活没有任何目标，带着“心无杂念享受现在”的意识过活，对钱没有半丝意识，更谈不上有理财观。二是没有近期的职业规划、更没有投资规划和大额的消费计划。

      “月光族”宋仲伟，从无记账习惯，根本查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处了。

      “逍遥派”李杰，虽然已工作了3年却没有收入、支出记录，更没意识到保险的重要性，在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险。

      “保守派”潘巍，相较上面两个典型算是好一点，但是也只是停留在点上，而没有扩大到“理财”这个层面上。懂得存钱却不懂如何“生钱”；懂得收藏却不入收藏之门；明白投资却没有投资之道。

      【理财处方】

      制定账务收支计划

      根据这3个人的生活习惯及目前的收入，赵喜芳认为，他们当务之急是制定一个账务计划，对收支节余等具体数目应做到心中有数。

      一、准备必需的日常生活费。在每个月4000元收入中，1500元用于日常吃饭、交通、电话、水电及同朋友吃喝玩乐。

      二、最好将每月1/4的固定收入纳入个人储蓄计划。可以选择银行推出的储蓄理财计划，每月自动将固定资金转入定期存款中。

      三、用20%的资金定期、定额投资基金。目前基金走势普遍不错，建议宋仲伟采取每月定期、定额介入，这也是一种强制储蓄的措施。

      四、用10%的资金进行小额投资。宋仲伟初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验。

      五、10%用于保险。单身期的青年个性冲动、开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。宋仲伟可以购买一些意外伤害险、责任保险。

      建立中长期理财方案

      “逍遥派”李杰和“保守派”潘巍出来工作已有几年，处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。杨丽莎建议，其理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，并购置一些固定资产。

      一、准备必须的应急金。以3~6个月的生活费用资金，存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。假设两人有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。

      二、用40%的工资进行按揭购房。现在房产仍处于一个上升的阶段，仍有投资的空间。

      三、20%的资金用于基金投资。单身青年要有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资奠定基础，也为结婚、置业做好筹划。

      四、10%可以进行小额投资。在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。工作之余应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，比如考驾照、读些英语课程、考些职业资格证等。

      五、10%进行保险投资。理财之余，勿忘保障。正处于两个阶段过渡期的李杰和潘巍要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算遇到风险，还是有足够的资金应付。

      【理财观察】

      你不理财 财不理你

      金融理财师：职场新人普遍存在的一个误区，就是收入少不用理财。事实上，每个人的财富都是一个由少到多逐渐积累的过程，人人都需要理财。正如当前各家商业银行理财中心高挂的一句广告词所言：你不理财，财不理你。

      对于刚参加工作的新人而言，各种消费的原则最好定位于“开销不高，品位不低”，各种生活消费不要过分讲究，不必非锦衣玉食不取，也不必盲目崇拜名牌。

      在金钱有限的时候，更需要锻炼自己的能力。虽然经济紧张是一种暂时的考验，但是由此养成的良好应对能力和预算能力却是人生永恒的财富。