危机之下什么最宝贵？信心。近两年来，浙江省银行业金融机构积极探索并推广了三类各具特色的中小企业金融服务模式，为提振中小企业信心和推动中小企业发展发挥了重要作用。

　　浙江中小企业众多，各家银行一直把提高中小企业金融服务的覆盖面和水平列为发展战略重点。在国际金融危机不断蔓延的复杂情况下，浙江银行业顾全大局、积极倡导“雪中送炭”，2009年1至9月新增中小企业人民币贷款4167亿元，占新增贷款的85%。浙江银监局局长杨小苹说，尽管今年基础设施项目信贷投入很多，但是浙江中小企业并没有受到明显的“挤出效应”影响。

　　记者从浙江银监局了解到，浙江银行业在创新“扶小”机制及其产品的过程中，逐步形成了“抱团增信”、“草根经营”、第四方担保等三类新型金融服务模式，有关部门对此及时予以总结推广，使中小企业金融服务的“集群效应”不断显现。

　　第一类：“抱团”模式，即银行倡导通过“抱团增信”提升担保公司或企业担保能力，从而推动解决中小企业融资难问题。针对当前担保公司规模小、管理不规范、担保能力弱的现状，国开行浙江省分行通过将多个担保机构的信用整合成一个共同的担保体系，推出了“抱团增信”担保融资模式。今年上半年，这家分行累计发放“抱团增信”贷款7.14亿元，共支持中小企业156个，创造就业岗位27208个。

　　工行浙江省分行、建行浙江省分行率先以网络银行为平台，携手杭州网络企业阿里巴巴，推出了“网络联保”融资模式。该模式要求3家或3家以上的借款人自愿组成一个联合体，共同向银行联合申请贷款，每个借款人均对其他借款人的银行债务提供连带保证责任，从而使那些缺乏信用记录、缺乏抵押品的中小企业，可以借此实现“增信”，以达到银行的资信评估要求。

　　第二类：“草根”模式。浙江一些本土银行在发展壮大过程中，与地方“草根”经济建立了唇齿相依、不离不弃的关系，形成了特有的“草根银行”特色。台州市商业银行以广大微小企业、个体工商户、农户为服务对象推出了“小本贷款”，单笔贷款不超过30万元。浙江民泰商业银行明确服务小企业为分支机构的主要任务，其小企业贷款余额不得低于总余额的70%，最大限度地扩大了中小企业受惠面。

　　总部位于台州的浙江泰隆商业银行大力打造“穷人银行”模式，将服务对象扩大至失地农民、外来务工人员、贫困大学生等弱势群体，近年来已先后扶持5万多家小企业、6000多位失地农民和下岗工人创业致富。三门县下岗职工章思卡前不久到泰隆银行三门支行贷款开店，上午递交申请，下午四点多贷款就批下来了。老章感动地说：“没想到下岗职工创业是这么方便。”

　　第三类：“桥隧”模式，即在担保公司、银行和中小企业三方外导入了第四方如风险投资者和上下游企业，第四方事前以某种方式承诺，当企业发生财务危机而无法按时偿付银行贷款时可以为企业注入现金流，偿还银行贷款。浙商银行、工行浙江省分行开展这类模式贷款已取得了显著成效。

　　农行浙江省分行在大力开拓中小企业业务的同时，积极为小额贷款公司提供开发信贷管理系统、核定授信额度、实行贷款利率优惠等服务，今年以来已与50家小额贷款公司确立合作关系，已批复新增授信额度14.7亿元，间接扶持了中小企业发展。

　　“浙江中小企业金融服务的成功经验，已被证明是可以复制的。”浙江银监局副局长郭武平说，从浙江省内发达与欠发达区域情况看，一些商业银行的成功经验通过跨区域延伸已经实现成功“移植”。比如浙江泰隆商业银行到经济相对欠发达的浙江三门县、丽水市等地设立分支行，中小企业业务发展迅速，受到了当地企业界好评。