职业百科：保险代理人
2014-04-03 15:32:36 来源:百度百科 作者: 浏览46次
保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
职业介绍
保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
工作内容
1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；
2、向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；
3、为消费者设计保险方案，制定保险计划；
4、协助客户挑选保险公司的优势产品；
5、协助客户办理相关投保手续（签订投保单、保单送达、保单保全、保费收取）；
6、根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；
7、定期回访老客户，维护潜在客户；
8、被保险人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。
代理人分类
保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人。通常保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
专业代理人
专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司；
兼业代理人
兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。
个人代理人
个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又分为保险代理从业人员和保险营销员。
存在意义
（1） 因为保险商品不同于关乎饮食起居的满足生理需要的生活必需品，它实际上可以说是一种较高层次意义的奢侈品，很少有人会主动买保险，这就需要保险代理人进行产品介绍。
（2）帮助客户进行保险计划选择，代理人熟悉保险商品的用途和限制范围。
（3）为客户提供持续有效的服务，代理人在帮助客户解决问题的同时，也会从建议中得到好处，这样他就会对客户提供持续有效的服务，而这恰恰是客户最希望得到的。
（4）保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦。
岗位要求
持证上岗与培训:
1、《保险代理从业人员资格证书》如右图，有效期3年。
2、《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》
岗前培训与持续教育：
岗前： 不少于累计80小时，其中法律及职业道德教育不少于12小时。
上岗后：不少于累计36小时，其中法律及职业道德教育不少于12小时。
业务范围
保险代理人业务范围：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是：根据保险兼业代理许可证批准的代理险种，代理销售保险产品，代理收取保费。个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、运输工具保险、责任保险和被代理保险公司授权的其它险种。人寿保险公司的个人代理可以代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。保险集团公司内部的财产保险公司、人寿保险公司、健康保险公司，在获得保险监管机构批准后，子公司之间相互开展了交叉销售业务。个人代理人的业务范围也有所扩大。
工资组成
保险代理人工资组成：责任底薪+首期保费佣金+续期保费佣金+继续率奖金+月奖金+年奖金。
根据保监会最新《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》第五条关于保险代理人销售佣金的规定，可以简单的推算一下销售保险的提成，以下以十万元总保费为准，示例仅供参考。
一、趸交保费，根据保监会的规定，直接佣金占保费的比例不得超过4%，十万元保费，代理人最多能拿到4000元的佣金；
二、期交保费，保监会的规定期缴保费的直接佣金总额占保费的比例不得超过5%，十万元保费最多能拿到5000元的佣金；期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例有上限。
1、承担死亡给付的死亡保险，10年期以内的第一年、第二年、第三年的佣金占年度保费的比例上限是25%、15%、10%。以五年为例，假设每年缴纳保费2万，代理人前三年的佣金不能超过5000元、3000元、2000元，5年总佣金不能超过5000元。
10年-20年期的前三年的比例分别是30%、20%、15%；以10年缴费期限为例，假设每年保费为1万元，那么前三年的佣金最高不得超过3000元、2000元、1500元，10年累计佣金不得超过5000元。
20年及以上期前三年比例为40%、25%、15%。假设缴费期限为20年，每年缴纳5000元，那么代理人前三年的佣金不能超过2000元、1250元、750元，20年累计不得超过5000元。
2、年金和生死两全保险的比例比死亡保险要低，10年期以内的前三年的佣金占年度保费的比例最高为20%、10%、5%；假设缴费期限以5年为例，5年期的佣金前三年最高可拿4000元、2000元、1000元，5年总计不能超过5000元；
10年期-20年期前三年的最高比例为30%、15%、10%；假设缴费期限以10年为例，10年期的前三年佣金最高可拿3000元、1500元、1000元，10年总计不能超过5000元；
20年及以上期限的前三年最高比例为35%、20%、10%；假设缴费期限以20年为例，20年期的前三年佣金最高可拿1750元、1000元、500元，20年最高不能超过5000元。
以上只是对于占保费部分的最高佣金推算，保险公司给予代理人的基本薪资没有计算在内。
保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
工作内容
1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；
2、向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；
3、为消费者设计保险方案，制定保险计划；
4、协助客户挑选保险公司的优势产品；
5、协助客户办理相关投保手续（签订投保单、保单送达、保单保全、保费收取）；
6、根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；
7、定期回访老客户，维护潜在客户；
8、被保险人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。
代理人分类
保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人。通常保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
专业代理人
专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司；
兼业代理人
兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位，主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。
个人代理人
个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又分为保险代理从业人员和保险营销员。
存在意义
（1） 因为保险商品不同于关乎饮食起居的满足生理需要的生活必需品，它实际上可以说是一种较高层次意义的奢侈品，很少有人会主动买保险，这就需要保险代理人进行产品介绍。
（2）帮助客户进行保险计划选择，代理人熟悉保险商品的用途和限制范围。
（3）为客户提供持续有效的服务，代理人在帮助客户解决问题的同时，也会从建议中得到好处，这样他就会对客户提供持续有效的服务，而这恰恰是客户最希望得到的。
（4）保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦。
岗位要求
持证上岗与培训:
1、《保险代理从业人员资格证书》如右图，有效期3年。
2、《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》
岗前培训与持续教育：
岗前： 不少于累计80小时，其中法律及职业道德教育不少于12小时。
上岗后：不少于累计36小时，其中法律及职业道德教育不少于12小时。
业务范围
保险代理人业务范围：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是：根据保险兼业代理许可证批准的代理险种，代理销售保险产品，代理收取保费。个人代理人的业务范围是：财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、运输工具保险、责任保险和被代理保险公司授权的其它险种。人寿保险公司的个人代理可以代理个人人身保险，个人人寿保险，个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。保险集团公司内部的财产保险公司、人寿保险公司、健康保险公司，在获得保险监管机构批准后，子公司之间相互开展了交叉销售业务。个人代理人的业务范围也有所扩大。
工资组成
保险代理人工资组成：责任底薪+首期保费佣金+续期保费佣金+继续率奖金+月奖金+年奖金。
根据保监会最新《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》第五条关于保险代理人销售佣金的规定，可以简单的推算一下销售保险的提成，以下以十万元总保费为准，示例仅供参考。
一、趸交保费，根据保监会的规定，直接佣金占保费的比例不得超过4%，十万元保费，代理人最多能拿到4000元的佣金；
二、期交保费，保监会的规定期缴保费的直接佣金总额占保费的比例不得超过5%，十万元保费最多能拿到5000元的佣金；期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例有上限。
1、承担死亡给付的死亡保险，10年期以内的第一年、第二年、第三年的佣金占年度保费的比例上限是25%、15%、10%。以五年为例，假设每年缴纳保费2万，代理人前三年的佣金不能超过5000元、3000元、2000元，5年总佣金不能超过5000元。
10年-20年期的前三年的比例分别是30%、20%、15%；以10年缴费期限为例，假设每年保费为1万元，那么前三年的佣金最高不得超过3000元、2000元、1500元，10年累计佣金不得超过5000元。
20年及以上期前三年比例为40%、25%、15%。假设缴费期限为20年，每年缴纳5000元，那么代理人前三年的佣金不能超过2000元、1250元、750元，20年累计不得超过5000元。
2、年金和生死两全保险的比例比死亡保险要低，10年期以内的前三年的佣金占年度保费的比例最高为20%、10%、5%；假设缴费期限以5年为例，5年期的佣金前三年最高可拿4000元、2000元、1000元，5年总计不能超过5000元；
10年期-20年期前三年的最高比例为30%、15%、10%；假设缴费期限以10年为例，10年期的前三年佣金最高可拿3000元、1500元、1000元，10年总计不能超过5000元；
20年及以上期限的前三年最高比例为35%、20%、10%；假设缴费期限以20年为例，20年期的前三年佣金最高可拿1750元、1000元、500元，20年最高不能超过5000元。
以上只是对于占保费部分的最高佣金推算，保险公司给予代理人的基本薪资没有计算在内。
责任编辑：yaohaiz
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