商业保险具体是如何操作的？应注意哪些细节？
 
      首先，商业保险是作为补充险出现的，不可代替传说中的五险。这项看似属于公司额外的福利政策，实则对公司的好处也是不可小觑的，这在一定程度上转移了劳动风险。
      有商业险的一般都是比较高风险人群，尤其是对某些行业比如说制造业好处是非常大的。比如司机啊，常出差的销售啊等等，各单位可以根据岗位工作的特点和风险有选择性地参保。有点品种对各种交通工具、突发事件似乎都包含了，还是比较合适的。

      一、选择商业保险需要注意
      （1）需要上商业险的岗位，最好是一入职就上险，不用非等到试用期结束，毕竟岗位是固定的，风险是常在的，还是注意些的好。
      （2）一定要在工伤险已经缴纳的情况下再上商业保险，因为工伤险是法定必须上的，不能因为上了商业险而忽视意外险。
      （3）要本着出大险报工伤，出小险报意外的原则，公司在能不申报工伤的情况下尽量不要申报，毕竟影响公司的形象，不过如果是严重的伤害必须要先走工伤，毕竟意外险只能是辅助，工伤才是正途。
      （4）提醒员工一定要去正规医院看病，将看病的所有票据啊、病历啊保留完整，姓名不能涂改或错字。

      二、选择商业保险操作要点
      （1）先找险种跟赔偿范围；这是选择商业保险最先注意的事情，选择了个商业保险出事了人家不赔偿你这不是要命吗。
      （2）关注你们签约的文件内容；商业保险跟社会保险是有区别的，是以盈利为目的的，所以很多时候是上险的时候求着你办理他的，可是遇险的时候，拿钱就费了劲了。条文里的内容一定要逐条梳理跟辨析，不明白的一定要进行咨询。有可能的话咨询办理过类似业务的伙伴公司是怎么回事。
      （3）遇险要及时申报；商业保险是非常关注及时性的，一定要第一时间告知保险公司。
      （4）去保险公司指定医院救治；这个一定要问清楚了，到底去哪能报。
      （5）妥善处理跟保管证据资料；有些险种是需要证据的，这个要问下对方。资料就是指员工申报的信息等情况是否属实，有没有丢失等情况。
      （6）要时不时的传递继续合作的意思；商业保险也是企业，作为销售来讲，他最愿意听的就是和咱们合作了，所以当他知道你们很有可能继续合作的时候，商保的业务部门会想办法帮你协商处理一些事情的。
      （7）商业保险属于非强制性险；商业保险是社会保险的补充，但不可替代，也不具有强制性。
      （8）一年一签，别过了约定期限。

      三、商业保险实操案例

      1、我们公司选择50-100元的商业保险险种，原因有二，其一就是费用不太贵，其二就是补充工伤不足部分。
      2、给新入职员有一个稳定期（稳定期：入职一个月），只要入职满一个月的员工都会参加社保及工伤保险，如果是容易发生工伤的部门，入职当天就参加工伤保险，以防员工发生工伤。本公司按此标准为员工购买意外商业保险：

      企业会根据实际情况给员购买团体意外商业保险，此险种包括内容有：员工重病住院、意外伤亡、工伤等，经济实用，此险种可解决企业以下问题：
      （1）当员工发生工伤时首先是在24小时内申报工伤，如果是小型工伤就不须报意外险（商业保险理赔很麻烦），如果是重大型工伤，或是需评残的，申报工伤后还需报意外险，由商业保险补充工伤不报销的部分及员工其他费用。
      （2）当员工重病住院可报销社保医疗不报销的部分医疗费用，员工住院生活补贴。
      （3）当发生意外身故赔偿等。
      一般情况下按一年为周期的模式与保险公司签订协议，由于本公司人员流动问题，建议以无名制形式参保，可减少人名未及进更正而影响理赔。

      最后提醒：办理商业保险一定要细心，多咨询办理过相关业务的企业具体情况，以免出现被忽悠的情况发生。